Кто такой страховой агент и чем он занимается

Как Джеймс Бонд, но про страхование. Рассказываем, чем занимается страховой агент, сколько зарабатывает и как стать агентом в Росгосстрахе.

Кто такой страховой агент

В терминах страхования агент — это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Он заключает договоры страхования, общается и привлекает новых клиентов. Права и обязанности агента со страховщиком определяются договором формы гражданско-правового характера.

Проще говоря, агент — это индивидуальный предприниматель, продающий страховые продукты от имени страховой компании. Его главная задача — консультировать по действующим продуктам, подбирать лучшие варианты защиты из доступных, продлевать срок действующих полисов и оформлять новые.

Различия между агентом и брокером

Основное отличие — это разница в интересах, которые они отстаивают.

Брокер — независимый консультант, подбирающий для клиента предложения от множества страховых компаний.

Страховой агент действует от имени конкретной страховой компании, работая с продуктами одного бренда.

Кто может стать страховым агентом

Стать страховым агентом может любой совершеннолетний человек, у которого есть среднее специальное образование. Страховой агент заключает с компанией не трудовой, а агентский договор и работает полностью на себя.

Работа страховым агентом подходит как молодым специалистам, так и родителям в декрете, пенсионерам и тем, кто просто хочет иметь дополнительный источник дохода или рассматривает агентскую работу как основной заработок на удаленке.

Навыки и качества, помогающие в работе:

• Отличная память.
• Хорошие коммуникативные навыки. Правильно построенные отношения с клиентом дают возможность каждый год продлевать ему полис.
• Стрессоустойчивость и умение отстаивать свою позицию. Готовность принимать отказы, работать с возражениями и заниматься поиском «своего» клиента.
• Понимание ответственности за проданные страховые продукты.
• Умение работать с офисными программами.
• Точность и аккуратность. При допущенных агентом ошибках полис будет считаться недействительным и клиенту не возместят убытки.
• Умение слушать и правильно анализировать потребности.

Антон Воробьев

Руководитель направления отдела развития процессов продаж и мотивации агентов Росгосстраха

В нашей практике был случай, когда на собеседование пришел 14-летний мальчик с большим желанием работать агентом. Мы вынуждены были отказать — по возрасту еще не подходит. А самому пожилому нашему работающему сотруднику 74 года.

Деятельность агента

Страховой агент выступает посредником между компанией и клиентом. Его основная работа заключается в продаже страховых продуктов (ДМС, страхование от несчастных случаев, онкострахование, полис страхования выезжающих за рубеж, ОСАГО, КАСКО и других).

Основные обязанности страхового агента:

• активное привлечение и поиск клиентов для формирования собственной базы;
• консультирование, персональный подбор страховых продуктов, оценка рисков и финансовых целей на основе жизненной ситуации клиента;
• оформление и подписание страховых договоров, продление действующих полисов;
• работа с документами и передача их в страховую;
• взаимодействие с клиентом на всех этапах сделки.

Агенты могут работать в офисе (при наличии места и свободного компьютера) и как независимые представители по агентскому договору.

Их график свободный, но зависит от договоренностей с клиентом о встрече или созвоне: можно работать удаленно из дома, совмещать с основной деятельностью, декретом, учебой, работать на пенсии. Можно работать как физическое лицо или как индивидуальный предприниматель.

Доход страхового агента

Доход агента состоит из комиссионного вознаграждения за каждый проданный полис, а размер комиссии зависит от программы страхования.

Средний доход страхового агента при совмещенной занятости в большинстве регионов составляет от 10 000 до 30 000 рублей, а в крупных городах — до 150 000 рублей и выше.

Ограничений по уровню дохода нет, агент может оформить сколько угодно страховых полисов (если объекты страхования пройдут проверку скоринговой системы). В начале работы результаты могут быть скромнее, ведь клиентская база растет не сразу.

Например, если полис страхования квартиры стоит 5 000 рублей, вознаграждение агента составит 1 500 рублей. При оформлении полиса страхования дома на 20 000 рублей агент получит 6 000 рублей. А с полиса от укуса клеща за 1 500 рублей агент забирает себе комиссию в размере 450 рублей.

Ангелина Фетисова

Руководитель направления отдела развития процессов продаж Росгосстраха

Безусловно, в городах-миллионниках доходы агентов выше: сказываются более высокий уровень жизни и платежеспособность населения. Но это не значит, что в регионах нельзя зарабатывать хорошо. Ключевой фактор — навыки и личная эффективность конкретного сотрудника, а не только география.

Как стать страховым агентом в Росгосстрахе

Чтобы стать страховым агентом в Росгосстрахе, нужно:

1. Заполнить заявку на сайте.
2. Дождаться обратной связи от сотрудника компании с приглашением на собеседование.
3. Пройти первичное обучение и заключить агентский договор. После этого можно будет начать продавать полисы.

Ангелина Фетисова

Руководитель направления отдела развития процессов продаж Росгосстраха

Экстравертам будет особенно легко, потому что страховые агенты много работают в «полях» (ходят по домам в небольших городах, поселках, деревнях): звонят в двери, разговаривают с людьми на верандах или огородах. Несмотря на то что можно получить 5–7 отказов за один выход, они не сдаются, ведь восьмой или десятый разговор может стать решающим. Таким трудом агенты получают первых клиентов и первый доход, а вместе с этим еще и доверие людей, которое бесценно.

Какие законы регулируют деятельность агента

Страховому агенту в отличие от страховой компании не нужно иметь лицензию для совершения деятельности. Его главным разрешением является агентский договор, заключенный с конкретной страховой компанией.

Закон «Об организации страхового дела» говорит о том, что страховой агент действует именно на основании такого договора и от имени страховщика.

Но есть ограничения деятельности агента. Согласно статье 8 закона «Об организации страхового дела», страховыми агентами не вправе работать:

• лица, имеющие судимость за совершение умышленного преступления (непогашенную или неснятую);
• лица, которые были руководителями страховой компании (директором, гендиректором, председателем правления) в течение двух лет до того, как суд официально признал её банкротом, а также в течение трех лет после этого признания;
• лица, занимающие должности в органах управления страховщика.

Как заключить агентский договор

Как уже было сказано, работать страховым агентом можно в статусе физического лица или индивидуального предпринимателя. Для заключения агентского договора со страховой компанией нужны следующие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• документ об образовании;
• страховое свидетельство (СНИЛС);
• трудовая книжка (при наличии);
• для ИП — ОГРНИП (основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя).

Если агент работает как ИП:

• уплачивается налог 6% с дохода;
• взносы: обязательные, фиксированные;
• отчетность: подача налоговой декларации раз в год.

Если страховой агент работает по агентскому договору как физическое лицо (без статуса ИП), все налоги и взносы за него рассчитывает страховая компания:

• с суммы агентского вознаграждения удерживается НДФЛ в размере 13%: компания выступает налоговым агентом, подает отчетность по форме 6-НДФЛ;
• страховые взносы: компания обязана начислить на вознаграждение взносы на обязательное пенсионное (ОПС) и медицинское (ОМС) страхование;
• взносы на травматизм: платятся только в том случае, если это прямо предусмотрено договором;
• оформление: агентский договор относится к гражданско-правовым договорам, поэтому выплаты облагаются взносами по ст. 420 НК РФ.

Плюсы и минусы работы

Преимущества и недостатки работы страхового агента:

Права, ответственность и риски

Страховой агент (неважно, в каком статусе он работает) имеет право:

• получать вознаграждение в виде процента от каждого оформленного полиса;
• консультировать клиентов по условиям страхования и помогать им с оформлением договоров;
• самостоятельно выбирать способы привлечения клиентов — соцсети, блоги с собственной экспертизой, онлайн-платформы;
• работать со страховой компанией и определять удобный для себя график;
• запрашивать у страховой компании актуальные тарифы и правила по продуктам.

Агент может нести юридическую и материальную ответственность, если его работа была выполнена плохо:

• нельзя передавать персональные данные клиентов третьим лицам;
• при ошибках в оформлении (например, из-за неверно внесенных данных) страховая понесет убытки, что повлияет на репутацию самого агента;
• стоит внимательно заполнять формы, своевременно передавать полисы и отслеживать оплату от клиентов;
• запрещено навязывать дополнительные услуги или вводить клиентов в заблуждение.

Работа агента связана с профессиональными рисками:

• доход может быть нестабильным, особенно на первых порах — он напрямую зависит от объема продаж;
• при ошибках в подсчетах или документах применяются штрафные санкции;
• из-за высокой конкуренции поиск новых клиентов может быть непростым;
• для тех, кто работает онлайн, важно стабильное интернет-соединение.

Реестр страховых агентов

Проверить агента или брокера можно на сайте РГС, для этого нужно заполнить следующие данные:

1. ФИО или наименование агента или брокера;
2. ИНН;
3. Номер договора;
4. Сайт/доменное имя.

Чтобы получить информацию по конкретному агенту или брокеру, достаточно заполнить любое из полей. После проверки система определит, есть ли этот агент или брокер в реестре.

Источники:

1. Кто такой страховой агент. Страхование сегодня

2. Статья 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Консультант Плюс

3. Закон РФ (от 27 ноября 1992 года № 4015-1) «Об организации страхового дела». Консультант Плюс

4. НК РФ. Статья 420. Объект обложения страховыми взносами. Консультант Плюс

5. ГК РФ. Статья 1005. Агентский договор. Консультант Плюс