Что такое КАСКО: все, что нужно знать о полисе
ОСАГО страхует ответственность перед другими водителями, это обязательный полис. А вот позаботиться о собственном автомобиле — это уже личное решение каждого автовладельца. Именно для этого и существует КАСКО. Рассказываем, как работает полис.
КАСКО — что это
Это добровольное страхование транспортного средства от нескольких видов рисков: угона, поджога, природных катастроф, вандализма, нанесения ущерба в результате действий третьих лиц. Этот термин произошел от испанского слова casco что в переводе на русский язык означает «шлем». Поэтому в узком смысле «КАСКО» не является аббревиатурой, в отличии от ОСАГО — Обязательного Страхования Автомобильной Гражданской Ответственности. Но в русском языке это слово получило свою интерпретацию и как аббревиатура: Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности, поэтому пишется заглавными буквами.
Когда появилось добровольное страхование
История страхования зародилась еще на Руси в XI веке и началась с «Русской правды» — законодательного свода Ярослава Мудрого. Этот кодекс содержал и нормы страхового договора.
Общинники платили князю денежное возмещение (дикую виру) за совершенное преступление, которое не было раскрыто. А в 1827 году появилась первая организация, которая называлась «Российское страховое общество», бравшая на себя последствия ущерба после пожара домов. Уже к концу XIX века страховые компании стали обыденностью. И даже начали делиться на подкатегории: добровольные общества взаимного страхования, система земского страхования (занималась страхованием крестьян), акционерные страховые общества (страхование жизни и имущества).
Зачем оформлять КАСКО
С ОСАГО такого вопроса не возникает, поскольку оно является обязательным по закону. В чем же смысл оформлять дополнительную защиту, если уже есть ОСАГО? Для этого есть несколько причин.
Возможность самостоятельно выбрать, от каких рисков защищаться
Благодаря большому спектру опций можно выбрать для себя оптимальный вариант. Предложения подобраны и направлены на то, чтобы вы могли и сэкономить, и защитить себя от тех рисков, которые актуальны именно для вас.
Большие суммы компенсации
Выплаты по полису КАСКО покрывают до 100% от стоимости застрахованного транспортного средства. Лимит выплат по ОСАГО (установленный законом) составляет 400 тысяч рублей при нанесении ущерба автомобилю и по 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. С помощью полиса КАСКО можно покрыть ущерб и пострадавшим по вашей вине, и самому себе.
Ущерб будет возмещен вне зависимости от вины
Получение компенсация не зависит от того, кто стал виновником аварии. После подтверждения страхового случая компания выплатит сумму, которая покроет ущерб пострадавшей стороне (вам или другому лицу).
Защита от угона транспортного средства
На российском автомобильном рынке все труднее найти необходимые запчасти для импортных автомобилей, поэтому участились случаи угона. КАСКО — единственный продукт, который может защитить от этого риска.
Пример. Анатолий возвращался с работы на своем любимом автомобиле Kia Sportage, предаваясь приятным мыслям о предстоящем отпуске. Подъезжая к дому, он отвлекся на звонок и не успел среагировать на резко затормозивший перед ним Nissan Qashqai. Когда из машины вышла его бывшая жена Елена, Анатолий понял, что день испорчен окончательно. К счастью, у него был полис КАСКО — страховая покрыла ущерб.
|
В чем отличия КАСКО от ОСАГО
Главное отличие в том, что ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, и этот полис должен быть абсолютно у каждого автовладельца по закону. При возникновении аварийной ситуации по вашей вине ОСАГО покроет расходы потерпевшей стороне в рамках установленных лимитов.
КАСКО — добровольное страхование собственного транспортного средства. Оформлять такое страхование или нет — это выбор каждого владельца.
Какие риски покрывает КАСКО
Хищение и угон транспортного средства
Существует разница между понятиями «хищение» и «угон». В российском законодательстве угон считается неправомерным завладением транспортного средства без цели хищения. А хищение — это присвоение автомобиля с целью дальнейшей его продажи. Как было сказано выше, КАСКО — единственный страховой продукт, который может защитить от этих двух рисков.
Пример. Однажды утром Елена обнаружила, что ее Nissan Qashqai бесследно исчез. Она сразу же обратилась в полицию и страховую компанию, поскольку бывший муж Анатолий застраховал ее авто от угона и хищения. После прохождения всех необходимых процедур Елена получила компенсацию в размере стоимости застрахованной машины. |
Нанесение различного ущерба
Пожар, противоправные действия третьих лиц, вандализм, ДТП, стихийные бедствия — ущерб от всего этого компенсирует КАСКО. Владелец может подключить различные опции при оформлении договора страхования.
Тотал — полная гибель автомобиля
Если в результате наступления страхового случая машина не подлежит восстановлению и ее ремонт нецелесообразен, по полису КАСКО произведут выплату ее полной стоимости.
Что не покрывает КАСКО
У этого страхового продукта, как и у любого другого, есть ряд ограничений:
● естественный износ транспортного средства;
● поломка, которая была получена в ходе незаконных испытаний автомобиля, в том числе гонок;
● эксплуатация транспортного средства в коммерческих целях;
● ущерб, который возник в результате действий водителя в наркотическом или алкогольном опьянении.
Какие есть виды добровольного автострахования
Полное КАСКО
Этот вид страхования автомобиля защищает практически от любых типов ущерба. Он включает большинство рисков — от дорожно-транспортного происшествия и угона до воздействия природных факторов и вандализма.
Страхование КАСКО
Узнать полный перечень рисков
Частичное КАСКО
Защита от самых распространенных рисков, которые встречаются на пути автовладельца: кражи, последствий стихийных бедствий, ДТП. Это оптимальный вариант для тех, кто планирует сэкономить на полисе, но получить базовую защиту от различных проблем на дороге.
Мини-КАСКО
Покрывает некоторые риски: защиту при ДТП по вине третьих лиц, даже если у виновника нет ОСАГО, ущерб от падения деревьев, снега и льда. Этот полис довольно бюджетный, но не защищает от многих рисков.
КАСКО с франшизой
При таком страховании компенсацию части убытков владелец берет на себя, а оставшуюся сумму выплачивает страховая компания. Размер франшизы указывается в договоре. Например, если франшиза составляет 20 000 рублей, а ремонт автомобиля обойдется в 120 000 рублей, то владелец выплатит 20 000 рублей, а остальную сумму — страховая компания.
Какой вид КАСКО выбрать
Полное КАСКО | Частичное КАСКО | Мини-КАСКО | КАСКО с франшизой | |
Что покрывает страховка | Ущерб от аварий, хищения, угона, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, пожара и др. | Ущерб от ДТП, угона/хищения, природных катастроф. | Только несколько выбранных рисков. Например, дорожно-транспортное происшествие и угон. | Покрывает лишь часть затрат на ремонт. |
Кому подходит страховка | Владельцам, которые живут в большом городе с активным трафиком, владельцам машин премиум-сегмента или водителям-новичкам, а также для кредитных авто. | Автовладельцам, которые готовы оплачивать мелкий ущерб, но хотят получить защиту от крупных рисков. | Опытным и аккуратным водителям, которые крайне редко попадают в дорожные инциденты. | Новичкам и тем, кто ищет бюджетную страховку, а также готов самостоятельно заплатить определенную сумму в случае наступления страхового случая. |
На какой срок оформляют полис КАСКО
Договор автострахования оформляется на один год, однако некоторые программы дают владельцам транспортных средств возможность оформить полис на срок 6–12 месяцев. Это удобно для тех, кто планирует путешествовать на личном автомобиле, или для автовладельцев, которые нечасто используют машину.
Преимущества и недостатки КАСКО
Решение о приобретении должно основываться на оценке стоимости автомобиля, вашей финансовой стабильности, стаже вождения, аварийности транспортного средства и других факторов.
Преимущества | Недостатки |
Защита от большого спектра рисков. | Цена в год может составлять до 4–6% стоимости автомобиля. |
Защита от рисков, не связанных с ДТП. | Ежегодный пересмотр стоимости полиса. |
Получение компенсации не зависит от того, кто виновен в аварии. |
Гид по расчету стоимости полиса
Стоимость КАСКО, в отличие от ОСАГО, где цена регулируется законом, устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно. Поэтому для одного и того же автовладельца стоимость может отличаться очень сильно.
Вот основные факторы, которые влияют на итоговые условия вашего договора.
● Год выпуска, марка и модель автомобиля. Эти параметры напрямую влияют на итоговую цену. Страховые учитывают рыночную стоимость автомобиля, статистику угоняемости по конкретной марке, общую частоту случаев страхования.
● Регион регистрации собственника. Стоимость полиса зависит от статистики ДТП и угонов определенного региона.
● Кредитный автомобиль. Один из важнейших факторов, поскольку страховщик должен быть аккредитован банком, а выгодоприобретателем при краже или гибели авто является банк, получающий всю сумму возмещения.
● Действующий полис (продление). Если вы собираетесь продлевать КАСКО, то процедура оформления пройдет значительно быстрее, и страховщик, скорее всего, предложит вам скидку.
● Срок действия. Оформление КАСКО на срок менее года может снизить общую стоимость полиса.
Калькулятор КАСКО
Рассчитайте индивидуальную стоимость полиса
Как сэкономить на покупке полиса КАСКО
– Выбирайте только необходимые риски, исходя из вашего стажа, состояния автомобиля и уверенности на дорогах.
– Если вы готовы сами заплатить за небольшой ремонт своей машины, можете выбрать франшизу. Ее наличие значительно снизит итоговую стоимость полиса. Размер франшизы автовладелец выбирает самостоятельно.
– Ограничение пробега в договоре страхования ощутимо снизит стоимость полиса. Это актуально, если вы не очень много ездите.
Совет. Будьте осторожны с подозрительно низкими ценами на КАСКО, выбирайте только проверенные страховые компании, ранее положительно зарекомендовавшие себя на рынке. |
Как оформить КАСКО
Полис добровольного автострахования можно оформить онлайн. Для этого необходимо ввести данные в расчетный калькулятор: госномер автомобиля или VIN, марку, модель, год выпуска, информацию о наличии кредита на транспортное средство, о продлении полиса и желаемом сроке страхования.
Весь процесс занимает от 15 минут (без осмотра автомобиля) до 1–2 дней (с осмотром ТС) без необходимости визита в офис.
Для оформления вам понадобится:
● паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
● СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства), ПТС (паспорт транспортного средства) — электронный или бумажный;
● водительские удостоверения людей, которых вы планируете указать в полисе.
Как получить выплату по КАСКО
Для того чтобы получить компенсацию по КАСКО, необходимо совершить несколько простых действий.
1. Незамедлительно сообщите о случившемся страховщику. При хищении или угоне автомобиля необходимо заявить об этом в течение одного дня, а при повреждении автомобиля — до трех дней. Важно соблюдать сроки, указанные в договоре.
2. Соберите необходимый пакет документов. Список можно уточнить в вашей страховой компании.
3. Подайте заявление. Отправьте заявление о наступлении страхового случая через онлайн-кабинет или в офисе, приложив необходимый перечень документов.
4. Оценка ущерба. Страховая компания проведет экспертизу для оценки ущерба.
5. Принятие решения. Страховая компания примет решение о выплате компенсации или ремонте вашего автомобиля.
6. Получение выплаты или ремонт. После принятия решения денежная компенсация поступит на ваш счет в течение срока, указанного в полисе (до 30 дней).
Список документов, которые необходимо предоставить при угоне или хищении транспортного средства
1. Заявление о наступлении страхового случая.
2. Водительские права и паспорт.
3. Ключи и брелок сигнализации от автомобиля.
4. Копию документа, подтверждающего возбуждение уголовного дела или отказ в нем.
5. Справка из отделения полиции о наличии факта угона.
Список документов, которые необходимо предоставить при нанесении ущерба
1. Заявление о наступлении страхового случая.
2. ПТС (паспорт вашего транспортного средства) или свидетельство о регистрации автомобиля.
3. Водительское удостоверение.
4. Паспорт.
5. Номер счета для перечисления денежных средств.
6. При ДТП: справка от сотрудников ГИБДД с перечислением всех повреждений авто.
7. Копия документа об административном нарушении.
8. Подлинники чеков за ваши расходы в связи с происшествием (оплата услуг автотранспорта во время эвакуации, ремонт, стоянка и т. д.).
9. Договор со страховой компанией.
КОРОЧЕ
КАСКО — это вид добровольного автострахования. Такой полис может защитить вашу машину от широкого спектра рисков, которые не может покрыть ОСАГО. Такая страховка также убережет от форс-мажорных обстоятельств на дороге и не только.