Как выбрать страховую компанию для покупки полиса КАСКО
ИнструкцииКАСКО оформляется за несколько минут, но воспользоваться им, возможно, придется спустя месяцы. Именно тогда станет понятно, насколько удачным был выбор страховой компании. Поэтому при покупке полиса важно обращать внимание на надежность страховщика, условия договора и отзывы клиентов. Рассказываем, как правильно выбирать страховую компанию.
Проверьте надежность страховой компании
Перед покупкой КАСКО убедитесь, что у страховой компании есть действующая лицензия Центрального банка России. Проверить это можно в реестре на сайте регулятора — в нем собраны все легальные страховщики.
Затем изучите рейтинг надежности компании. Его присваивают независимые агентства: например, «Эксперт РА» и НКР. Чем ближе рейтинг к уровню ААА, тем больше уверенности в том, что страховщик сможет выполнить обязательства перед клиентами. Обратите внимание и на прогноз этого рейтинга: «стабильный» означает, что эксперты не ожидают ухудшения финансового положения организации в ближайшем будущем.
Не ограничивайтесь только рейтингом. Посмотрите, сколько лет страховщик работает на рынке и есть ли о нем достаточно открытой информации. Это поможет составить более полное представление о компании.
Изучите условия страхования КАСКО
Правила страхования размещаются на сайтах страховых компаний. В первую очередь обратите внимание на территорию действия полиса, ограничения по возрасту машины и количеству допущенных к управлению водителей.
Также узнайте, может ли клиент самостоятельно выбрать риски, которые будет покрывать страховка. Кроме ущерба от ДТП, в полис часто включают угон, пожар, затопление, стихийные бедствия, падение предметов и выброс гравия из-под колес.
Если страховка предусматривает франшизу, уточните ее размер и условия применения. Франшиза — это часть убытка, которую владелец автомобиля покрывает самостоятельно. Подробнее об этой опции мы писали здесь.
Также проверьте список исключений. В нем указаны ситуации, когда страховщик вправе отказать в выплате. Например, если водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, умышленно повредил машину или скрылся с места ДТП.
| «Среди самых частых пунктов в договоре, на которые покупатели часто не обращают внимание, а потом жалеют об этом, — условия без справочного урегулирования (что и сколько раз можно заявлять без справок). Многие клиенты не знают об этих условиях или могут не понимать их суть. Обычно без предоставления справок можно ремонтировать или менять стекло (могут быть разные ограничения: только лобовое, все стеклянные элементы, стекло не дороже определенной суммы и т.д.). Кроме «стекла» без справок можно заявлять и кузовные элементы. У всех страховщиков разные стандарты по «кузову», обычно это 1-2 смежных элемента (например, крыло и бампер). Также стоит обратить внимание на форму возмещения, а точнее на то, где будет происходить ремонт. Обычно СТОА для ремонта выбирает страховая компания. Страховщики сотрудничают только с качественными и профессиональными сервисами, в том числе и с официальными дилерами, но если клиенту важно получить направление только к официалам или выбирать станцию самому, то страховая компания может предоставить ему и такую возможность. Тогда нужно сделать соответствующий запрос через агента или партнер. Поэтому важно до заключения договора проверить форму возмещения, чтобы потом не было неприятных сюрпризов», — объяснил Артем Мартьянов, директор по продуктовой аналитике добровольного моторного страхования Росгосстраха. |
Узнайте, как компания действует при страховом случае
Заранее уточните, можно ли заявить о страховом случае через мобильное приложение, личный кабинет на сайте или по телефону. Если нет, придется обращаться в офис, что не всегда удобно. Также обратите внимание на следующие моменты:
- какие документы понадобятся для подтверждения страхового случая;
- в какой срок их нужно предоставить;
- нужно ли застрахованному самостоятельно привозить машину на осмотр или его организует страховая компания.
Изучите способы возмещения ущерба: в каких случаях водитель получает направление на ремонт авто, а в каких — денежную компенсацию. Если страховая компания публикует информацию о сроках урегулирования, доле онлайн-обращений и других показателях, также ознакомьтесь с ней до покупки.
«Самые частые причины недовольства клиентов урегулированием страхового случая — это непонимание процесса или завышенные ожидания. Например, это касается сроков: кому-то может казаться, что починить машину можно за пару дней, а по факту цепочка из согласования ремонта, поиска запчастей и очереди на СТОА может занимать месяцы. Только поиск и доставка некоторых запчастей (особенно на марки, которые ушли с рынка) может занимать от одного до трех месяцев — к сожалению, это наши сегодняшние реалии. Для того, чтобы избежать затягивания ремонта, нужно:
|
Проверьте сеть партнерских СТО
Чаще всего при наступлении страхового случая автомобиль направляют на ремонт, поэтому стоит заранее узнать, с какими станциями техобслуживания страховщик сотрудничает в вашем городе. Обратите внимание на эти факторы:
- есть ли среди партнерских СТО официальные дилеры и сервисы, которые обслуживают автомобили вашей марки и модели;
- можно ли самостоятельно выбрать станцию техобслуживания или автосервис определяет только страховая компания.
Если список СТО опубликован, изучите отзывы о них отдельно от отзывов о страховщике. Даже при хорошем клиентском сервисе некачественный ремонт может испортить впечатление. Если перечня нет, позвоните в страховую компанию и уточните, с какими станциями она сотрудничает в вашем городе.
Оцените качество клиентского сервиса
Обратите внимание на то, насколько удобно взаимодействовать со страховой компанией. Проверьте, можно ли оформить полис КАСКО онлайн, есть ли мобильное приложение или личный кабинет и какие вопросы в них можно решить без посещения офиса.
Факт. В Росгосстрахе через личный кабинет можно заявить о страховом случае, пройти самоосмотр автомобиля, загрузить документы и отслеживать статус обращения. Онлайн-урегулированием пользуются 45% клиентов по КАСКО. При этом сервис самоосмотра машин страхователи оценивают на 8,7 балла из 10. |
Также оцените, насколько просто связаться со службой поддержки и в каком режиме она работает: доступна ли помощь круглосуточно или только в рабочие часы. Если при оформлении страховки или после страхового случая возникнут вопросы, важно быстро получить консультацию.
Полис КАСКО
Защитите себя и свой автомобиль
Изучите отзывы клиентов
Читайте отзывы не только на сайте страховщика, но и на независимых площадках: например, на «Сравни», «Банки.ру», Яндекс Картах и 2ГИС.
На сервисе «Сравни» также формируется рейтинг страховых компаний на основе оценок клиентов:
Изучите отзывы клиентов, которые обращались в страховую компанию после ДТП, угона, стихийных бедствий и других распространенных страховых случаев. Чтобы сделать более взвешенный вывод, опирайтесь на следующие критерии оценки:
На что обратить внимание | Почему это важно |
Количество отзывов | Несколько комментариев не всегда отражают реальную картину. Чем больше отзывов, тем объективнее можно оценить работу страховой компании |
Дата публикации | Лучше ориентироваться на комментарии, опубликованные за последние 3–6 месяцев. Они точнее показывают, как компания работает сейчас |
Подробное описание | Отзывы с описанием конкретной ситуации обычно информативнее, чем сообщения в духе «ужасная компания» или «все отлично» без подробностей |
Ответы страховой компании | Когда страховщик отвечает на обращения и помогает разобраться в спорных ситуациях, это говорит о хорошем клиентском сервисе |
Не стоит делать выводы по одному негативному отзыву. Гораздо полезнее оценить общую картину и посмотреть, повторяются ли одни и те же проблемы в отзывах разных клиентов. Также с осторожностью относитесь к слишком однотипным комментариям — их могут оставлять боты.
Сравните стоимость полиса в разных страховых компаниях
Не стоит ограничиваться первым попавшимся предложением — разница в ценах на КАСКО у страховщиков может достигать десятков тысяч рублей. При сравнении убедитесь, что полисы предусматривают одинаковое покрытие, страховую сумму и другие условия.
Проверьте, какие риски включены в стоимость по умолчанию, а за какие придется доплачивать. Также изучите наличие и условия франшизы. Она позволит сэкономить на полисе, хотя, как было отмечено выше, часть расходов при страховом случае ляжет на владельца автомобиля.
Факт. В Росгосстрахе предварительную стоимость полиса КАСКО можно рассчитать в онлайн-калькуляторе. Достаточно указать данные автомобиля и водителей — весь процесс займет несколько минут. |
Какие вопросы стоит задать страховщику
Перед оформлением полиса полезно задать сотруднику страховой компании несколько вопросов. Так вы сможете прояснить неоднозначные моменты и избежать неприятных сюрпризов при наступлении страхового случая.
Можно ли изменить условия полиса после оформления? Например, добавить нового водителя или подключить другие риски. Если такая необходимость возникнет позже, лучше заранее понять, как это происходит и как влияет на стоимость страховки.
Что делать, если страховой случай произойдет вдали от дома? Если вы часто путешествуете на автомобиле, уточните у страховщика, как будет организовано урегулирование в другом регионе, куда обращаться и где можно сделать ремонт.
Какие сервисные услуги входят в полис? Некоторые программы могут предусматривать помощь на дороге, эвакуацию автомобиля или юридические консультации. Если такие опции важны для вас, лучше уточнить, включены ли они в стоимость страховки.
Чем подробнее вы обсудите эти нюансы, тем меньше вероятность столкнуться с неожиданностями в будущем. Надежный страховщик не скрывает детали договора, готов подробно объяснить условия страхования и ответить на все вопросы клиента.
| Факт. Получить консультацию по условиям страхования КАСКО можно у операторов контакт-центра Росгосстраха по телефонам 0530 или 8 (800) 200-09-00. Если вам удобнее написать, воспользуйтесь формой обратной связи на сайте. |
Чек-лист перед оформлением КАСКО
До покупки полиса убедитесь, что вы:
- проверили лицензию и рейтинг надежности страховой компании;
- изучили, какие риски покрывает полис и какие исключения указаны в правилах страхования;
- уточнили, предусмотрена ли франшиза, и ознакомились с ее условиями;
- выяснили, как происходит урегулирование страхового случая и какие документы понадобятся;
- узнали, с какими СТО сотрудничает страховая компания в вашем городе;
- изучили отзывы клиентов на независимых площадках;
- сравнили стоимость полисов с одинаковым покрытием и страховой суммой;
- получили от страховщика ответы на все интересующие вас вопросы.
КОРОЧЕ
При выборе страховой компании для оформления КАСКО не стоит ориентироваться только на стоимость полиса. Гораздо важнее оценить, насколько надежен страховщик, какие условия предусмотрены договором, удобно ли взаимодействовать с компанией и как организовано урегулирование страховых случаев.
Потратив немного времени на сравнение предложений, вы с большей вероятностью получите полис, который действительно выручит в сложной ситуации, а не станет источником дополнительных проблем.
Источники:
1. Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Центральный банк России.
2. «Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО СК «Росгосстрах» на уровне ruAA. «Эксперт РА».
3. НКР подтвердило кредитный рейтинг ПАО СК «Росгосстрах» на уровне AA+.ru, прогноз стабильный. НКР.
4. Половина клиентов по каско после страхового случая получают направление на сервис за три дня. Росгосстрах.
5. Рейтинг страховых компаний КАСКО. Сравни.
6. Отзывы о КАСКО страховых компаний. Банки.ру.