«Росгосстрах» номинирован на премию Data Award за внедрение ИИ в расчет тарифов по каско

«Росгосстрах» вошел в номинацию премии Data Award 2025 «Реализация инновационной идеи» за проект, который повышает качество оценки рисков с помощью искусственного интеллекта. 

За счет реализации расчетной инфраструктуры по применению геокоординат кратно упростился процесс анализа и внедрения решений в эксплуатацию. Проект помогает «Росгосстраху» персонализировать тарифы по каско, что делает автострахование более справедливым для миллионов клиентов компании.

Data Award 2025 — первая в России престижная награда в области работы с big data, адресованная компаниям, деятельность которых связана с управлением и обработкой больших данных. Для «Росгосстраха» участие в премии — это возможность показать, как технологии становятся частью реальных бизнес-процессов и меняют привычный взгляд на страхование. 

В «Росгосстрахе» обновили модели машинного обучения, позволяющие учитывать влияние пространственных данных на степень аварийности. Раньше при оценке рисков учитывались только регион и город проживания страхователя. Однако этого не всегда достаточно, и значимого эффекта можно добиться, если подойти к оценке географических рисков более детально. Инновационная технология заключалась в том, чтобы поделить Россию на множество квадратов 100 на 100 метров — создать так называемую геосетку. Для каждого квадрата собрали данные о прошлых убытках и дополнили их информацией о соседних территориях: школах, детских садах и других общественных местах. 

«Искусственный интеллект и машинное обучение позволяют по-новому взглянуть на привычные процессы, — говорит Фрэнк Шихалиев, куратор ИИ-проектов RGS Lab СК «Росгосстрах». — Анализируя историю страхования миллионов клиентов, мы можем сделать непредвзятые выводы относительно аварийности и «опасности» географических локаций. Особенно это важно для малых городов и населенных пунктов, где оценить риски бывает затруднительно». 

За счет внедрения новой модели стоимость каско может снижаться до 30% в зависимости от уровня риска. Клиенты уже отмечают пользу на практике — в тех районах, где тарифы были снижены, спрос на страховку стал выше.

«Мы уверены, что будущее за персонализированным продуктами, а не усредненными показателями. Уже сейчас все больше водителей благодаря справедливым тарифам могут страховать автомобили по каско, повышая свою финансовую защиту», — добавил Фрэнк Шихалиев.