Question 1

О программе

Accepted Answer

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Question 2

Преимущества программы

Accepted Answer

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Question 3

Сколько будет стоить страховка

Accepted Answer

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

В каком банке берется ипотечный кредит.
Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
Размер и валюта кредита.
Годовая процентная ставка по кредиту.
Срок кредита.
Пол и дата рождения заемщика.
Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

	Базовый тариф*
Мужчины	0.09 – 7.72
Женщины	0.06 – 6.68

Страхование имущества

	Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые	0.12-0.24
Строения: жилые/нежилые	0.34-0.86
Земельные участки	0.1 – 0.13

Титульное страхование

	Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые	0.15-0.40

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Question 4

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования

Accepted Answer

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Question 5

Как производится оплата

Accepted Answer

Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Question 6

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования

Accepted Answer

Перечень необходимых документов в зависимости от типа недвижимости.

Question 7

От чего защищаем

Accepted Answer

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):

Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
Стихийные бедствия.
Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Question 8

Нестраховые случаи

Accepted Answer

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах страхования №108 и №225.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Question 9

Страховая сумма (выплата)

Accepted Answer

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

сумма ипотечного кредита;
сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

Question 10

Условия страхования

Accepted Answer

Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Question 11

Что мы не можем застраховать

Accepted Answer

На ипотечное страхование не принимаются:

квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Question 12

Пакет документов для ипотечного страхования

Ипотечное страхование

Узнайте стоимость ипотечного страхования

Что говорят клиенты

Адреса офисов продаж

Расскажем обо всех тонкостях программы

Вам могут быть интересны другие полисы

Новое мобильное
приложение Росгосстрах