Как получить налоговый вычет за страхование
РазборыЧто такое налоговый вычет и кому он доступен
Налоговый вычет — это механизм, который позволяет получить обратно часть средств, потраченных на приобретение квартиры, оплату лечения или обучения, инвестиции в ценные бумаги или страхование жизни. Фактически это сумма, которую можно вернуть из ранее уплаченного налога на доход физических лиц.
Налоговый вычет за страхование (как и другие виды налогового вычета) доступен всем гражданам Российской Федерации, которые платят НДФЛ.
Виды налоговых вычетов
Существует несколько видов налоговых вычетов.
1. Имущественный. При покупке жилья гражданин может вернуть от 13 до 22% от его стоимости, но не выше установленного лимита. Подробнее об этом типе вычета можно почитать в нашей статье.
2. Инвестиционный. Особые льготы получают граждане, которые вкладывают деньги с помощью индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Здесь есть условия: чтобы вернуть часть уплаченных налогов, инвестор должен держать акции не менее трех лет.
3. Стандартный. Налоговый вычет могут оформить граждане из льготных категорий: например, инвалиды, семьи с детьми и некоторые другие.
4. Социальный. Можно вернуть часть расходов на образование, лечение и страхование жизни и здоровья. Подробнее о налоговом вычете за лечение можно почитать в этой статье.
Социальный вычет
Налоговые вычеты по страховым продуктам относятся к социальным. Чтобы получить их, необходимо соблюдать два условия: человек должен быть официально трудоустроен, а срок действия полиса — составлять не менее пяти лет.
Важно. У социального налогового вычета существует верхняя граница: не более 150 000 рублей. То есть если гражданин решил воспользоваться вычетом и за обучение, и за страхование жизни, вернуть часть средств получится с общей суммы в 150 000 рублей. |
Какие документы потребуются
Для оформления налогового вычета за страховку понадобится пакет документов:
1. Договор страхования.
2. Копия лицензии страховой компании с печатью и подписью руководителя (если эта информация не указана в договоре).
3. Документы, подтверждающие оплату страховых взносов.
4. Декларация 3-НДФЛ.
Затем пакет документов нужно передать в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно и онлайн через личный кабинет налогоплательщика.
Проверка документов может занять до 3 месяцев, но обычно происходит гораздо быстрее.
Как рассчитывается сумма выплаты
Налоговый вычет по добровольному страхованию жизни может составлять 13% от всей суммы взносов по договору страхования.
Пример. Олег работает по трудовому договору, и работодатель платит за него НДФЛ 13%. В 2022 году он заключил договор страхования жизни на 5 лет и заплатил по нему взносы на общую сумму 100 000 рублей. Олег может рассчитывать на такой налоговый вычет: 100 000 рублей (уплаченная сумма за страхование) x 13% (размер НДФЛ, который работодатель платит за Олега) = 13 000 рублей. |
Получение вычета в упрощенном порядке
Можно получить налоговый вычет по тратам на добровольное страхование жизни за 2024 год и последующие в упрощенном порядке.
Для этого не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и другие документы: ФНС подтверждает право на льготу на основании имеющейся в налоговых органах информации. Для получения вычета нужно подписать предзаполненное заявление в личном кабинете плательщика. В этом случае максимальный срок проверки сокращается до 1 месяца.
Как получить налоговый вычет через Росгосстрах
Налоговый вычет можно оформить по одной из программ:
● накопительное страхование жизни;
● инвестиционное страхование жизни.
Налоговый вычет не получится оформить при страховании от болезни и несчастных случаев.
1. Зарегистрироваться в личном кабинете «Росгосстрах Жизнь».
2. Выбрать опцию «Налоговый вычет», внимательно изучить список документов и нажать на кнопку «Получить услугу».
3. Загрузить необходимые документы в личный кабинет сервиса.
4. Налоговый эксперт проверит документы и отправит их в ФНС.
5. После проверки сумма должна будет поступить на расчетный счет в течение 4 месяцев с момента подачи налоговой декларации.
Как войти в личный кабинет налогоплательщика и подать декларацию 3-НДФЛ
Шаг первый
Зайти на сайт Федеральной налоговой службы.
Шаг второй
Выбрать вкладку «Физические лица/личный кабинет» в левом верхнем углу.
Шаг третий
Авторизоваться в личном кабинете через портал «Госуслуги».
Шаг четвертый
Выбрать опцию «Получить вычет».
Шаг пятый
Выбрать опцию «Подать декларацию 3-НДФЛ».
Шаг шестой
Далее вам будет предложено зарегистрировать электронную подпись. Если ее нет, придется выпустить: выберете поле «Ключ электронной подписи хранится в защищенной системе ФНС России». Чтобы получить новую подпись, нужно будет сохранить пароль и ждать ее выпуска.
Сервис автоматически подтянет нужные данные. После чего останется добавить информацию о доходах, выбрать в списке «Социальный вычет», заполнить данные о банковском счете, куда направят средства, и прикрепить документы.
Ответы на вопросы
При оформлении налогового вычета у многих возникают повторяющиеся вопросы. Ответить на них попросили налогового консультанта Марию Ефремову.
Можно ли оформить вычет при ипотеке с договором страхования жизни на один год?
Нет. Срок договора должен быть обязательно не менее 5 лет.
Как подтвердить право на перенос вычета для неработающих пенсионеров?
При заполнении декларации нажать на галочку при выборе опции «Я — пенсионер, хочу перенести вычеты на предыдущие периоды».
Что делать, если вычет не приходит?
Есть несколько вариантов:
● поискать входящие оповещения в личном кабинете и понять причину отказа;
● позвонить в камеральный отдел вашей налоговой по месту прописки (контакты можно узнать на горячей линии 8(800) 222-2222) или посетить инспекцию лично;
● обратиться к налоговому консультанту.
Если гражданин заключил договор страхования, но застрахован другой человек, нужны ли дополнительные документы или справки для получения вычета?
Да, документы о родстве, свидетельство о браке, свидетельство о рождении.
КОРОЧЕ
Налоговый вычет по страховке доступен гражданам России, которые официально трудоустроены и платят НДФЛ. Получить льготу можно только по договорам долгосрочного страхования жизни (от пяти лет), этот налоговый вычет относится к социальным. Максимальная сумма для расчета — 150 000 рублей в год по всем социальным вычетам. Чтобы получить льготу, нужно подать декларацию 3-НДФЛ через налоговую или работодателя, приложив договор страхования и чеки об оплате взносов.
Рекомендуем почитать
Разборы
27.04.2026
Как работает страхование в небольших городах. Опыт Краснотурьинска: взаимодействие с МЧС и населением
Разборы
02.10.2025
Страховщик, страхователь, застрахованный и примкнувший к ним выгодоприобретатель: в чем разница
Разборы
17.10.2025