Все о страховании ОСАГО в 2026 году: гид для водителей
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, такой полис должен быть у каждого водителя по закону. Именно он покроет ущерб пострадавшей стороне в случае ДТП по вашей вине. Рассказываем, как работает этот вид автострахования в 2026 году.
Что такое ОСАГО и как оно работает
Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца в соответствии с требованием закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 2003 года. Эта аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».
Зачем нужен полис обязательного страхования
Если вы стали виновником ДТП, полис ОСАГО покроет расходы:
● за ущерб, нанесенный собственности третьих лиц (лимит до 400 000 рублей);
● вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевших (лимит до 500 000 рублей).
Пример. Водитель Анатолий ехал со встречи выпускников домой. Дорога сильно обледенела, а мужчина глубоко задумался о школьной юности. В итоге Анатолий не справился с управлением и врезался в другой автомобиль. Люди не пострадали, но чужой машине потребовался ремонт. Поскольку у Анатолия оформлен полис ОСАГО, а сам он был трезв, его страховая оплатила ущерб пострадавшему водителю. |
ОСАГО и КАСКО: в чем разница
Оба полиса выполняют разные задачи в сфере страхования. ОСАГО — обязательный полис, покрывающий ущерб пострадавшим, если виноваты вы. КАСКО — это добровольная страховка, компенсирующая расходы в случае нанесенного ущерба вашему автомобилю.
ОСАГО | КАСКО |
Обязательное страхование | Добровольное страхование |
Компенсирует ущерб пострадавшей стороне | Компенсирует ущерб застрахованному |
Цена полиса частично регулируется государством | Цена полиса регулируется страховой компанией |
Штраф за отсутствие полиса в 2026 году
За отсутствие обязательного полиса страхования можно получить штраф от 500 до 5000 рублей. Это регулирует статья 12.37 КоАП РФ.
1. 500 рублей — у водителя есть ОСАГО, но по требованию сотрудника ГИБДД его не предъявили (например, водитель забыл взять с собой). Такой же штраф грозит за эксплуатацию автомобиля вне периода действия полиса или за управление автомобилем лицом, которое в полис не вписано.
2. 800 рублей — за отсутствие полиса при первом нарушении.
3. 3000–5000 рублей — за повторное нарушение.
Могут ли камеры проверять отсутствие ОСАГО
По состоянию на текущий момент камеры видеофиксации нарушений не могут выявлять отсутствие ОСАГО. Но такой проект разрабатывается. Предполагается, что система контроля будет автоматически проверять на наличие полиса водителей, которые нарушают правила движения. Пока система не работает, штрафы выписывают сотрудники ГИБДД по старинке.
Как оформить полис ОСАГО
Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании, которая имеет лицензию Банка России и входит в Российский союз автостраховщиков.
На итоговую стоимость полиса будут влиять показатели нескольких коэффициентов: возраст водителя, регион регистрации транспортного средства, водительский стаж, мощность двигателя, коэффициент безаварийного вождения и другие. Подробнее об этом рассказали в статье.
Какой полис выбрать: бумажный или электронный
С точки зрения закона, электронный полис равнозначен бумажному, но проще хранить и предъявлять, ведь он всегда под рукой в смартфоне. Если переживаете, что смартфон разрядится, электронный вариант документа можно распечатать и хранить в бардачке.
Кроме того, электронный полис ОСАГО легко оформить онлайн за пару минут. Для этого не нужно ехать в офис страховой компании и общаться с агентом.
Калькулятор ОСАГО
Рассчитать индивидуальную стоимость полиса онлайн
Какие документы нужны для оформления полиса
● Паспорт или документ, который подтверждает личность;
● водительские права всех, кого планируете вписать в полис ОСАГО;
● свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства;;
● предыдущий полис ОСАГО, если он был оформлен (желательно, чтобы снизить иск ошибки при расчете КБМ).
На что обращать внимание при выборе страховой
Проверьте лицензию страховой компании
Перед тем как выбирать страховую для оформления полиса, необходимо проверить ее на сайте Российского союза автостраховщиков.
Если компании нет в этом списке, полис ни в коем случае нельзя оформлять. Если вы оформляете полис в офисе компании, удостоверьтесь, что это действительно ее представительство. Например, на сайте «Росгосстраха» есть раздел с адресами и контактами всех офисов.
Выбирайте компанию с хорошей репутацией
Отдайте предпочтение компании с давней историей и положительным имиджем. Прочитайте отзывы в интернете, узнайте мнение друзей и знакомых.
Обратите внимание на удобство оформления полиса
Если вы оформляете полис ОСАГО онлайн, интерфейс приложения или сайта должен быть понятен и удобен. Если предпочитаете оформить страховку в офисе — выберите удобный для вас по местоположению.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Ценообразование ОСАГО регулируется государством в лице Центробанка.
Стоимость полиса — это произведение базового тарифа (БТ) и ряда коэффициентов. Базовый тариф страховая компания устанавливает самостоятельно, но строго в рамках коридора, который определяет ЦБ.
Какие коэффициенты влияют на цену полиса
● Коэффициент территории (КТ) — где зарегистрировано авто;
● коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — безаварийный стаж водителя;
● коэффициент ограничения (КО) — количество водителей, допущенных к управлению;
● коэффициент возраста и стажа (КВС) — опыт вождения автомобилиста;
● коэффициент мощности (КМ) — мощность двигателя автомобиля;
● коэффициент сезонности (КС) — сезон эксплуатации авто (например, только лето);
● коэффициент срока страхования (КП) — период действия полиса.
Как полис ОСАГО помогает при ДТП
В случае аварии полис ОСАГО покрывает затраты на ремонт автомобилей пострадавших и лечение людей. Проще говоря, ОСАГО компенсирует ущерб чужому имуществу или здоровью. Порчу собственного имущества полис обязательного автострахования не покрывает. Суммы возмещения по ОСАГО имеют ограничения.
● 400 000 рублей — на каждого пострадавшего при причинении вреда имуществу;
● 500 000 рублей — на каждого пострадавшего при причинении вреда жизни и здоровью.
Европротокол или ГИБДД
Европротоколом можно воспользоваться только в тех случаях, когда оба участника ДТП согласны с условиями аварии. Также для оформления европротокола должны быть соблюдены три условия:
— в ДТП участвовали не более 2 водителей;
— не причинен вред здоровью или жизни, ущерб был нанесен только автомобилям (а не дорожной инфраструктуре либо имуществу в салоне авто);
— оба участника аварии имеют действующий страховой полис ОСАГО.
Оформить европротокол можно как онлайн, так и на бумаге. Заполненный на бумаге европротокол нужно передать в страховую компанию в течение пяти рабочих дней после ДТП. Бумажные протоколы обычно выдает страховая при оформлении полиса в офисе. А при оформлении европротокола онлайн оформить аварию можно через приложение: заявление загружается в приложении и передается в страховую.
Без сотрудников ГИБДД не обойтись, если кто-то получил травму, повреждено чужое имущество или дорожные конструкции.
Как работает возмещение ущерба: кто, кому и в какие сроки выплачивает
Чтобы страховая компания компенсировала ущерб пострадавшему, он должен подать заявление и пакет документов в страховую в течение 5 рабочих дней после происшествия.
● Если ущерб был нанесен только машинам, а у каждого из двух водителей есть полисы ОСАГО, пострадавшему нужно обратиться в страховую компанию, которая оформляла полис.
● Если в ДТП пострадали люди, иное имущество, кроме автомобилей, пострадавшему нужно обратиться за выплатой в страховую виновника ДТП.
Исходов решения страховых случаев бывает несколько: страховая компания может выплатить деньги для возмещения ущерба или направить автомобиль на станцию технического обслуживания и оплатить ремонт напрямую.
● Если страховая компания решит заплатить деньги, при наличии нужных документов выплата поступает на счет пострадавшего в течение 20 дней.
● Если страховая решит направить машину на ремонт, пострадавший может выбрать автосервис из списка партнеров компании.
КОРОЧЕ
ОСАГО — это обязательная страховка для всех владельцев автомобиля.
Если случилось ДТП по вашей вине, полис поможет покрыть расходы на ремонт пострадавшей стороне. Стоимость полиса рассчитывается по базовому тарифу, установленному Центральным банком, с учетом стажа водителя, региона регистрации ТС и других факторов. Важно помнить о том, что выплаты получает только пострадавшая сторона. Проще говоря, ОСАГО — это страховка финансовой ответственности перед другими водителями.