Новичок — это водитель со стажем менее двух лет. Начинающему водителю важно знать, что ОСАГО — обязательная страховка по закону для всех автомобилистов в РФ. За езду без страховки предусмотрен штраф.

ОСАГО для новичка — это защита финансов на случай, если произойдет авария и придется выплачивать компенсацию за порчу чужого авто, имущества или причинение вреда здоровью другим лицам. За молодого водителя это сделает страховая компания.

Во-первых, это удобно. Оформить полис можно не выходя из дома, онлайн. Во-вторых, «Росгосстрах» — компания с хорошей репутацией, большим количеством положительных отзывов клиентов и хорошими финансовыми показателями. Мы — самый известный страховой бренд России с вековой историей и лидер отрасли по количеству офисов и точек урегулирования.

Выбирая «Росгосстрах», вы получаете гарантию финансовой защиты. Независимые рейтинговые агентства ежегодно подтверждают наш статус высокой надежности (стабильный рейтинг «ruAA» и позитивный рейтинг «AA.ru» от агентств «Expert» и «НКР»). Рейтинги «А» и выше говорят о том, что у компании отсутствуют финансовые трудности, проблемы с активами и убыточностью, а значит обязательства перед клиентами будут выполняться без препятствий.

Год стажа для расчета ОСАГО считается фактически, то есть с момента получения водительских прав. Страховые компании учитывают полный год, прошедший с момента получения прав.

ОСАГО — обязательная страховка, которая нужна, чтобы возместить ущерб другим людям, если они пострадали по вашей вине в ДТП. КАСКО — добровольное автострахование. С помощью КАСКО вы можете расширить страховое покрытие и охватить больше рисков. Например, вы можете застраховать свой автомобиль на его полную стоимость и лично получить компенсацию от страховой, если автомобиль пострадает. Кроме того, можно подключить дополнительные опции, такие как защита на случай кражи, падения дерева или рекламного щита, стихийных бедствий, поломки автомобиля на дороге и т. д. Мы рекомендуем совмещать оба вида страхования для максимальной защиты, особенно в первые годы управления транспортом, и особенно если транспорт сильно дороже среднего по рынку.

Подробнее о КАСКО

Стоимость страховки для новичка — это произведение базового тарифа (БТ) и ряда коэффициентов. Разница между ОСАГО для новичка и опытного водителя будет только в значении этих коэффициентов. В остальном — это то же самое ОСАГО. БТ страховая компания устанавливает самостоятельно, но есть ограничение — тариф должен соответствовать коридору, обозначенному Центральным банком России.

• Коэффициент территории (КТ) — где зарегистрировано авто;
• Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — безаварийный стаж водителя;
• Коэффициент ограничения (КО) — чем больше водителей допущено к управлению, тем выше коэффициент;
• Коэффициент возраста и стажа (КВС) — чем старше и опытнее водитель, тем меньше риск для страховой и дешевле полис;
• Коэффициент мощности (КМ) — чем больше лошадиных сил, тем дороже страховка;
• Коэффициент сезонности (КС) — если машина нужна не весь год, полис обойдется дешевле.

КБМ (коэффициент «бонус-малус») — показатель безаварийного вождения. Если у водителя мало аварий по его вине или их нет вовсе, стоимость полиса будет меньше. КБМ начисляется ежегодно и содержится в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков. Там же вы можете самостоятельно проверить свой КБМ.

Проверка КБМ

Если водитель впервые покупает ОСАГО или не был вписан в чей-то полис более года, его КБМ будет равен 1,17. Каждый год безаварийной езды КБМ уменьшается. За 10 лет безаварийной езды КБМ снизится до 0,46. Таким образом «скидка» на полис может вырасти до максимальной — 60,7%.

ОСАГО для новичка обходится дороже из-за повышенных рисков, связанных с неопытностью водителя. Поэтому цена страховки выше.

Цена на ОСАГО формируется страховыми компаниями на основании законодательно установленных правил и требований. Каждая компания определяет свои условия, что может приводить к различиям в стоимости полисов.

Предположим, что Сергею из Москвы в возрасте 30 лет без стажа вождения нужен полис ОСАГО на год для автомобиля Lada Vesta 2024 года выпуска мощностью 106 лошадиных сил. Его КБМ составит 1,17, а КВС — 1.72. Такая страховка обойдется приблизительно в 32 000 ₽.

Со временем страховка для Сергея станет гораздо выгоднее, если он будет управлять машиной без аварий по его вине. Если бы стаж безаварийной езды Сергея составлял сейчас 10 лет, то его КБМ равнялся бы 0,46, а КВС — 0,97. Таким образом страховка стоила бы около 7 000 ₽.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в Москве или другом регионе России самостоятельно, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на этой странице.

Чтобы страховка не была дорогой, начинающий автомобилист может воспользоваться следующими советами:

• не попадать в аварии, чтобы КБМ уменьшался;
• взять первую машину с небольшой мощностью — полис обойдется дешевле;
• если вы не планируете быть за рулем весь год, оформите ОСАГО на нужный вам промежуток времени, например, только на весну и лето;
• попробуйте рассчитать полис без ограничений по допущенным к управлению водителям — в некоторых случаях цена может быть сопоставимой или даже чуть ниже, чем с одним новичком;
• многие современные банки предлагают карты с программами кешбека — воспользуйтесь ими, чтобы вернуть часть стоимости полиса.